中秋节后银行消费贷利率“1”字头优惠逐步收尾 2.88%仍为主流

2024-09-19 14:36:02 娱乐 admin

  原标题:中秋节后银行消费贷利率“1”字头优惠逐步收尾,2.88%仍为主流,业内称长期看还会进入“1”字头

  来源:财联社

  记者:郭子硕

  节前,江苏银行消费贷利率卷至1.88%的消息席卷市场,也引发市场对于消费信贷大幅下调至“1”字头的猜想。不过就目前来看,这一猜想成真还为时尚早,多家银行的最优消费贷利率仍在“2字头”。中秋节过后,市场的消费贷水平怎样?

  财联社记者调研发现,虽然各家商业银行都集中推出消费贷优惠活动,但市场消费贷年利率的最优水平仍维系在2.88%。各家股份行、头部城商行银行均通过发放优惠券的形式,在一定时间内动态调整消费贷产品的利率水平。

  9月14日至9月30日,平安银行白领新一贷的最优年利率(单利)为2.88%。原年利率(单利)3.96%—9.72%。此外,包括浦发银行的“浦闪贷”、招商银行的“闪电贷”、宁波银行的“宁来花”在内的消费贷产品最优利率均为2.88%。其中,宁来花新客最优利率从8月的2.98%下探至9月的2.88%,最高授信额度为20万元。

  截至9月末,中信银行深圳分行推出,信秒贷“秋日钜惠”团办享最优年利率2.98%。不过,最优利率也要求最优质的客群。中信银行也同步表示,根据申请人的零售贷款权益分,基于客户活跃、综合评估打分。分数越高,可享受的贷款权益更优。某城商行信贷人员也表示,只有特邀企业的客户,综合评估个人水平后方可享受最优利率。

  融360数字科技研究院高级分析师艾亚文告诉财联社记者,从趋势上看,8月消费类利率略有下降,消费贷定价依然呈下行趋势,有银行进入2字头时代,个别银行的短期优惠利率调至“1”字头,但有一定的条件且为短期。在此之前,江苏银行苏州分行也在推文中注明,优惠启动时间为9月末前,即便是按1.88%的利率计息,计价周期也不超过30天。

  不过,为增加信贷投放力度,各家银行降低消费贷款的利率,以价换量抢夺新客已经是银行消费贷市场的普遍情况。据融360数字科技研究院发布的数据,截至2024年8月,全国性银行线上消费贷的平均最低可执行利率已降至3.14%,同比下降37个基点。其中,国有行和股份行的消费贷最低可执行利率平均水平均环比下降1BP,同比下降28个BP和48个BP,分别报3.27%和3%。

  针对未来消费贷利率趋势,艾亚文预测,长期来看,利率中枢处于下行通道,消费贷利率有望继续下降,市场消费贷水平可能会进入1字头。

  专家提示,警惕消费贷价格战风险

  “消费贷利率的显著下降,在一定程度上反映了金融市场对刺激消费和经济增长的积极响应。不过,各家商业银行应关注,利率的下调是否伴随着客群质量的同步提升。”艾亚文补充,消费贷“降价”,通常是银行在考虑成本基础上针对特定客群开展的阶段性优惠,盈利水平、信贷质量仍是银行需要考量的因素,银行必须平衡利率吸引力与资产质量之间的关系,以确保长期的财务健康和可持续发展。

  “近期消费贷利率继续下降,反映目前国内消费和内需复苏阶段下,部分银行业务拓展压力,同时也是市场竞争激烈的结果。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受财联社记者采访指出,由于宏观经济波动,宏观政策持续发力,市场利率中枢持续下行也是对同消费贷利率下行重要原因。

  不过,周茂华也提示,部分银行消费贷利率明显低于行业平均水平,也可能采取差异化定价方式获客展业,比如对客群设有一定门槛。不过,银行需要防范潜在风险收益不匹配、过度定价问题。银行要发力消费贷,减少产品同质化竞争,还需要围绕市场多元化、个性化需求,结合自身风控能力和要求设计产品体系。

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